Экономический кризис: каким образом исламский банкинг может помочь?

Муфтий Исмаил Десаи

Ответом на глобальный экономический кризис стала волна беспрецедентных действий со стороны различных финансовых учреждений, федеральных резервных банков, экономистов и банкиров по всему миру. Долговой кризис в Европе¹ лишь обострил необходимость в принятии таких действий. Как мы можем предотвратить повторение данного сценария в будущем?

Основополагающим аспектом в решении данного вопроса является выявление основных причин кризиса. Безусловно, что основной и неоспоримой причиной кризиса стало безмерное и неблагоразумное кредитование всевозможными банками и финансовыми учреждениями. Немаловажную роль в данном кризисе сыграло переизбыточное использование заёмных средств, незаконная спекуляция брокеров, производные финансовые инструменты, промежуточное финансирование² и бесконтрольность со стороны государства.

Комиссия по расследованию экономического кризиса США в январе 2011 года заявила: «Кризиса можно было избежать, однако многочисленные ошибки в финансовом регулировании, включая:

- неспособность Федеральной Резервной Системы остановить волну токсичных ипотечных займов³,

- огромные недочеты в корпоративном управлении, включая безрассудное поведение большинства финансовых учреждений, участвовавших в слишком рискованных проектах,

- недостаточную экспертизу и неподготовленность ключевых политиков, отвечающих за регулирование финансовой сферы,

- систематические бреши в отчетности,

- нарушение этических норм на всех уровнях».

Экономисты, пытаясь найти решения и механизмы для предотвращения возможного будущего кризиса, не смогли увидеть ущербность устоявшейся экономической системы и её структуры.

Каноны Ислама дают возможность построить справедливую и равноправную экономическую систему. В классических школах Шариата учтены такие аспекты экономической системы, как основы финансовых схем, прямое инвестирование капитала, цессия, поручительство, залог, долговые обязательства, будущие продажи и т. д.

Шариат предлагает различные решения для современной экономики. Одним из основных принципов исламской экономики является финансирование, обеспеченное активами. Исламские финансы обеспечены товарами и услугами в отличие от обычных финансовых институтов, которые используют ценные бумаги и закладные. Деньги в Исламе не являются объектом торговли, они выполняют роль посредника в обмене, не имея собственной ценности.

В большей мере кризис был вызван продажей долговых займов в виде производных финансовых инструментов, кредитныx дефолтныx свопов и т д. Этого бы никогда не произошло в идеальной исламской экономике.

Самой лучшей формой исламского банкинга являются модели распределения прибыли и убытков: мудараба (исламское партнерство в бизнесе) и мушарака (совместное долевое предприятие). В обоих случаях обе стороны делятся прибылью по заранее оговоренному соотношению. В случае мудараба потери несет исключительно инвестор, а в мушарака обе стороны делят убытки пропорционально размеру вклада.

Нам необходимо продолжать искать решения и ответы с помощью Шариата для создания справедливой и равноправной экономической системы.